LPR“双降”！即将出手买房人直接受益

1月20日上午9：15，央行宣布贷款市场报价利率(LPR)“双降”!1年期LPR为3.7%，较上期下降10个基点;5年期以上LPR为4.6%，下降5个基点。消息出来后，A股三大指数开红，房地产板块强力拉升。降息之后，个人房贷月供能省多少钱?各行各业将受什么影响?

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“双降”背景是什么?

20个月首次下调5年期以上LPR

金融机构发放中长期贷款时，比如制造业中长期贷款、固定资产投资贷款和个人住房贷款等，参考的是5年期LPR。中国人民银行副行长刘国强1月18日在国务院新闻办公室的新闻发布会上表示，LPR是由报价行根据对最优质客户的实际贷款利率市场化报价形成的，资金成本、市场供求、风险溢价等因素都会影响LPR报价。

记者梳理发现，自2020年4月20日起至2021年12月20日的20个月，5年期以上LPR一直为4.65%，此次下调5个基点至4.6%，是20个月来首次下调。

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“双降”具体影响哪些人群?

1.对固定利率还贷人士没影响

LPR的下降影响几何?5年期以上LPR下降，对于个人来说，房贷月供会降低;对实体经济来说是重大利好，企业融资成本降低了。

5年期以上LPR调整，并不会影响所有还房贷的人士。这与个人选择房贷利率方式有关，若选择了固定利率，此项调整不会影响房贷变化;若选择了浮动利率，则会引起后期月供的变化。

2.对已买房者明年才有影响

房贷利率下降不会立即生效。虽然LPR每月更新，但按照银行房贷合同，房贷客户的利率不会每个月都随之变动。记者了解到，目前市场上不同银行对重定价周期有不同规定：

大多数情况下，银行每年1月1日会按照当时的LPR重定价，同时每年1月份选择浮动利率的人群月供会发生变化。但本次5年期以上LPR调整，并不会立即影响这部分人月供变化，要到次年的1月1日才会按照最新的报价，确定房贷利率。

此外，也有银行规定个人房贷合同期满12个月重定价。

3.即将出手买房人直接受益

有购房计划的人将直接受益。诸葛找房认为，5年期LPR下调，对于房地产市场影响更大，也更具有迫切性。对于购房者而言，一定程度上降低了购房成本，有利于缓解市场观望情绪，更好的满足合理性购房需求。

不仅是买房人，诸葛找房认为，对于房地产企业而言，LPR下调意味着企业融资成本降低，有利于缓解部分企业的债务压力，降低流动性风险，促进企业正常运营。

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“双降”后房贷省多少?

100万贷款等额本息30年月供少30元

假设此次下调至下一个重定价日，LPR不再调整情况下，个人住房贷款月供会下降多少?扬子晚报记者了解到，南京大部分主流银行的住房贷款利率是在央行LPR基础上增加130至150个基点。我们以100万元房贷、等额本息偿还30年、银行加150个基点计算，5年期以上LPR此次降5个基点，月供额约减少30元，支付利息总额减少一万多元。

值得注意的是，LPR此前发布时间为9:30。1月19日晚间，央行公告表示，为加强预期管理，促进LPR发布时间与金融市场运行时间更好衔接，将LPR发布时间由每月20日(遇节假日顺延)上午9:30调整为9:15。

(扬子晚报/紫牛新闻记者 徐兢 见习记者 王灿实习生 刘艺涵)

关键词： 个人房贷 月供 双降 房地产